LähiTapiola 2025

Hallinnointipalkkio: 0,74 %vuodessa, peritään rahastolta.

Rahastolta veloitetaan myös muita juoksevia kuluja.
Juoksevat kulut raportoidaan mm. esitteissä ja katsauksissa.

Rahastossa ei ole merkintä- tai lunastuspalkkiota.

Rahastomerkintä tehdään maksamalla merkintämaksu rahaston tilille. Minimimerkintä on 10 €.

Rahaston pankkitilit ovat:

	Tilinumero	Saaja
Nordea	FI60 1805 3000 0149 50	Sijoitusrahasto Lähitapiola 2025
OP	FI85 5000 0120 3322 41	SIJOITUSRAHASTO LÄHITAPIOLA 2025

Maksun voi kätevimmin tehdä suoraan omasta pankkiohjelmasta. Maksu onnistuu myös niistä pankeista, joissa rahastoilla ei ole tiliä.

Pankkisiirroissa tulee käyttää salkkukohtaista merkintäviitettä, joka kirjoitetaan pankkisiirron viitekenttään. Merkintäviite löytyy asiakastietolomakkeen oikeasta yläkulmasta sekä Oma salkku -palvelusta kohdasta "Asiakastiedot".

Jos merkintämaksu on vastaanotettu rahastoyhtiössä pankkipäivänä viimeistään klo 15, merkintä vahvistetaan saman pankkipäivän arvoon.

Jos lunastustoimeksianto on vastaanotettu rahastoyhtiössä pankkipäivänä viimeistään klo 15, vahvistetaan lunastus saman pankkipäivän arvoon, mikäli rahastossa on lunastukseen tarvittavat käteisvarat.

Julkaisupäivämäärä: 16.12.2022 (päivitetty 1.1.2026)
Oikeushenkilötunnus: 7437006QMLIS67OAGI71

Tiivistelmä

Tämä rahoitustuote edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, mutta sen tavoitteena ei ole kestävien sijoitusten tekeminen. Edistettävä ominaisuus on kestävämpi liiketoiminta rahastokumppani- ja rahastovalinnassa. Ominaisuutta edistetään sijoittamalla pääasiassa kestävyysominaisuuksia edistäviin tai kestäviä sijoituksia tekeviin rahastoihin sekä arvioimalla kestävyyden perusteella rahastokumppanit, joiden tuotteisiin rahasto sijoittaa.

Vaikka rahasto edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, sen tavoitteena ei ole tehdä kestäviä sijoituksia tai sijoituksia EU:n luokitusjärjestelmän kriteerit täyttäviin ympäristön kannalta kestäviin taloudellisiin toimintoihin eikä sillä siten ole tavoitetta kestäville sijoituksille.

Rahoitustuotteen ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia kuvaavien indikaattorien tuloksia seurataan salkunhoidossa sekä säännöllisesti riskienhallintatoiminnossa. Rahastokumppaniin liittyvää kestävyysarviota tarkastellaan vuosittain.

Rahoitustuotteen edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien toteutumista mitataan seuraavilla mittareilla:

• Kestävyysominaisuuksia edistävien ja kestäviä sijoituksia tekevien sijoituskohteiden osuus, joita tulee olla vähintään 75 %.
• Rahastokumppanien sitoutuminen YK:n tukemiin PRI:n vastuullisen sijoittamisen periaatteisiin. Rahastokumppanien sitoutuminen tulee olla 100 %.
• Varainhoitokonsernin rahastokumppanille antama kestävyysarvio. Vähintään 80 % kestävyysarvioista tulee olla hyvä tai kiitettävä.

Ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien seurannassa ja mittaamisessa hyödynnetään pääasiassa rahastokumppanien ja PRI:n raportoimaa tietoa. Salkunhoitaja pyrkii lisäksi edistämään raportointia ja siten tiedon kattavuutta kontaktoimalla rahastokumppaneita ja pyytämällä raportointia oleellisista kestävyysindikaattoreista ja -haitoista. Tietojen varmentamiseksi voidaan käyttää Morningstarin rahastopalveluita.

Rahaston salkunhoidossa noudatetaan systemaattista sijoitusprosessia, jonka tarkoituksena on löytää sijoitusuniversumista asetetut kriteerit täyttäviä sijoituskohteita.

Aktiivisen omistajuuden keinoja hyödynnetään osana sijoitusstrategiaa, jossa edistetään muiden ominaisuuksien ohella ympäristöön tai yhteyskuntaan liittyviä ominaisuuksia. Aktiivisen omistajuuden tavoitteena on kannustaa sijoituskohteita kehittämään valmiuksiaan sekä kestävyysmahdollisuuksien toteuttamiseen että kestävyysriskeihin varautumiseen ja niiden hallintaan.

Rahoitustuotteen edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien saavuttamiseksi ei ole nimetty vertailuindeksiä.

Ei kestävää sijoitustavoitetta

Tämä rahoitustuote edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, mutta sen tavoitteena ei ole kestävien sijoitusten tekeminen.

Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvät rahoitustuotteen ominaisuudet

Rahasto edistää muiden ominaisuuksien ohella kohderahastovalinnassa ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia. Edistettävä ominaisuus on kestävämpi liiketoiminta rahastokumppani- ja rahastovalinnassa. Ominaisuutta edistetään sijoittamalla pääasiassa kestävyysominaisuuksia edistäviin tai kestäviä sijoituksia tekeviin rahastoihin sekä arvioimalla kestävyyden perusteella rahastokumppanit, joiden tuotteisiin rahasto sijoittaa. Rahoitustuotteen edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien saavuttamiseksi ei ole nimetty vertailuindeksiä.

Sijoitusstrategia

Rahasto on aktiivisesti hoidettu korkovarainhoitorahasto, joka sijoittaa maailmanlaajuisesti korkosijoituksiin sekä kehittyneillä että kehittyvillä korkomarkkinoilla. Kohderahastot sijoittavat sekä yritysten että julkisyhteisöjen liikkeeseen laskemiin joukkovelkakirjalainoihin. Kohderahastot voivat olla aktiivisesti hoidettuja tai indeksejä jäljitteleviä.

Rahasto sijoittaa pääasiassa ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia edistäviin tai kestäviä sijoituksia tekeviin rahastoihin.

Rahaston salkunhoitaja huomioi kestävyyden sijoitusprosessissa arvioimalla ja ryhmittelemällä kestävyyden perusteella rahastokumppanit, joiden tuotteisiin rahasto sijoittaa. Merkittävä osa sijoitusprosessia on kumppanien säännölliset tapaamiset, joissa keskustellaan myös kestävyyden toteutumisesta. Vaikuttamisen keinoja mitataan tapaamisten määrällä. Varainhoitokonsernin tekemiin rahastokumppanien kestävyysarviointeihin sovelletaan kestävyysarviointikehikkoa. Varainhoitokonsernin kestävyysarviot päivitetään vähintään kerran vuodessa tai kun uutta oleellista tietoa on saatavilla.

LähiTapiola Varainhoitokonserni edellyttää kaikilta rahastokumppaneiltaan sitoutumista YK:n tukemien PRI:n vastuullisen sijoittamisen periaatteisiin. Kestävyysarviota määriteltäessä tarkastellaan rahastokumppanin panostuksia kestävään sijoitustoimintaan laaja-alaisesti muun muassa kumppanin PRI-raporttien, julkaistujen kestävyysraporttien, kestävän sijoittamisen verkkosivujen sekä tapaamisten ja kyselyiden perusteella. Valittujen kohderahastojen hoitajilta edellytetään riittäviä toimintaperiaatteita arvioida sijoituskohteina olevien yritysten hyviä hallintotapoja.

Sijoitusten osuus

Vaikka rahasto edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, sen tavoitteena ei ole tehdä kestäviä sijoituksia tai sijoituksia EU:n luokitusjärjestelmän kriteerit täyttäviin ympäristön kannalta kestäviin taloudellisiin toimintoihin eikä sillä siten ole tavoitetta kestäville sijoituksille. Rahaston tavoitteena ei ole tehdä sijoituksia EU:n luokitusjärjestelmän mukaisiin fossiiliseen kaasuun ja/tai ydinenergiaan. Tarkastaja tai kolmas osapuoli ei ole tarkastanut täyttävätkö rahaston sijoitukset EU:n luokitusjärjestelmän mukaisille toiminnoille asetetut vaatimukset.

Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien seuranta

Rahoitustuotteen ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia kuvaavien indikaattorien tuloksia seurataan salkunhoidossa sekä säännöllisesti riskienhallintatoiminnossa. Rahastokumppaniin liittyvää kestävyysarviota tarkastellaan vuosittain. Poikkeamat raportoidaan toimivalle johdolle ja hallitukselle. Ominaisuuksien toteutumista seurataan lisäksi vuosittain rahaston määräaikaisraportoinnin toteutuksen yhteydessä erillisellä kontrollipisteellä. Kestävyysindikaattorien tulokset raportoidaan vuosittain määräaikaiskatsauksella.

Menetelmät

Rahoitustuotteen edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien toteutumista mitataan seuraavilla mittareilla:

• Kestävyysominaisuuksia edistävien ja kestäviä sijoituksia tekevien sijoituskohteiden osuus, joita tulee olla vähintään 75 %.
• Rahastokumppanien sitoutuminen YK:n tukemiin PRI:n vastuullisen sijoittamisen periaatteisiin. Rahastokumppanien sitoutuminen tulee olla 100 %.
• Varainhoitokonsernin rahastokumppanille antama kestävyysarvio. Vähintään 80 % kestävyysarvioista tulee olla hyvä tai kiitettävä.

Tietolähteet ja tietojen käsittely

Ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien seurannassa ja mittaamisessa hyödynnetään pääasiassa rahastokumppanien ja PRI:n raportoimaa tietoa. Salkunhoitaja pyrkii lisäksi edistämään raportointia ja siten tiedon kattavuutta kontaktoimalla rahastokumppaneita ja pyytämällä raportointia oleellisista kestävyysindikaattoreista ja -haitoista. Tietojen varmentamiseksi voidaan käyttää Morningstarin rahastopalveluita.

Indikaattorien laskennassa ei hyödynnetä estimoituja tietoja. Käytettävien tietojen ja tietolähteiden laadukkuus varmistetaan todentamalla tiedot rahastokumppanien tai PRI:n omilta verkkosivuilta. Tietoja käsitellään konsernin yhtiöiden tietokannoissa, salkunhoitajien työkaluissa ja muissa analyysi- ja valvontatyökaluissa.

Menetelmiä ja tietoja koskevat rajoitukset

Ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien mittaamisessa hyödynnetään ensisijaisesti rahastokumppanien ja PRI:n raportoimaa virallista tietoa. Raportointia ja tiedon kattavuutta pyritään edistämään kontaktoimalla rahastokumppaneita ja pyytämällä raportointia oleellisista kestävyysindikaattoreista ja -haitoista. Tietoa täydennetään rahastokumppanien tapaamisissa ja tietoa hyödynnetään rahastokumppaneiden kestävyysarvioita määriteltäessä. Laadun varmentamisen toimet on kuvattu tämän rahoitustuotteen osalta edellisessä kappaleessa.

Yllä olevilla toimenpiteillä varmistetaan, etteivät tietoihin tai tietolähteisiin liittyvät rajoitukset vaikuta siihen, miten rahoitustuotteen ominaisuudet tai tavoitteet toteutuvat.

Asianmukainen huolellisuus

Rahaston salkunhoidossa noudatetaan systemaattista sijoitusprosessia, jonka tarkoituksena on löytää sijoitusuniversumista asetetut kriteerit täyttäviä sijoituskohteita. Kun sijoituskohteena on rahasto-osuus, salkunhoitaja täyttää uusien sijoituksien osalta kohderahaston perustietoja koskevan hyväksymislomakkeen ja toimittaa sen riskienhallintatoiminnolle hyväksyttäväksi. Rahastoyhtiön riskienhallintatoiminto varmistaa, että kohderahastosijoitus on rahaston sääntöjen mukainen. Jos kohderahastojen tietoja päivitetään, salkunhoitaja tarkastaa, että kohderahasto on edelleen hoidettavan rahaston sääntöjen mukainen.

Vaikuttamispolitiikat

Aktiivisen omistajuuden keinoja hyödynnetään osana sijoitusstrategiaa, jossa edistetään muiden ominaisuuksien ohella ympäristöön tai yhteyskuntaan liittyviä ominaisuuksia. Aktiivisen omistajuuden tavoitteena on kannustaa sijoituskohteita kehittämään valmiuksiaan sekä kestävyysmahdollisuuksien toteuttamiseen että kestävyysriskeihin varautumiseen ja niiden hallintaan. Rahasto noudattaa LähiTapiola Varainhoitokonsernin omistajaohjauksen periaatteita, jotka linjaavat Seligson & Co Rahastoyhtiön toimintaa aktiivisena omistajana.

Rahasto sijoittaa vain Varainhoitokonsernissa hyväksyttyjen rahastokumppanien rahastoihin. Salkunhoito arvioi rahastokumppanien toimintaa osana jatkuvaa seurantaa. Salkunhoito keskustelee tarpeen mukaan rahastokumppanin kanssa rahaston kehittämisestä kestävämpään suuntaan ja päivittää uuden tiedon perusteella rahastokumppanin kestävyysarvion. Rahastokumppanitapaamisia kertyi 41 vuoden 2024 aikana.

Tunnistettuihin kestävyyteen liittyviin ristiriitoihin sovelletaan Varainhoitokonsernin eskalaatiopolitiikassa kuvattuja menettelyitä. Jos rahastokumppanin toiminnassa ilmenisi epäselvyyksiä tai väärinkäytöstä, pyydetään rahastokumppanilta lisätietoja. Jos rahastokumppani ei anna tarvittavaa selvennystä ja paranna toimintaansa toivotulla tavalla kohtuullisessa ajassa, vaihtoehtoina on joko pidättäytymien uusista sijoituksista kyseessä olevan kumppanin rahastoihin, nykyisten sijoitusten vähentäminen tai luopuminen sijoituksista.

Lisäksi Seligson & Co Rahastoyhtiö ja sen emoyhtiö LähiTapiola Varainhoito osallistuvat normipohjaiseen sekä temaattiseen vaikuttamiseen hyödyntäen ISS ESG:n vaikuttamispalveluita. Vaikuttamishankkeet saattavat kohdistua myös tämän rahaston kohderahaston sijoituskohteisiin.

Nimetty vertailuarvo

Rahoitustuotteen edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien saavuttamiseksi ei ole nimetty vertailuindeksiä.

Muutoshistoria

1.1.2026: Rahaston salkunhoitajana on toiminut 31.12.2025 alkaen Seligson & Co Rahastoyhtiö. Muutoksen myötä päivitetty osioiden ”Tiivistelmä”, "Ei kestävää sijoitustavoitetta", "Sijoitusstrategia”, "Sijoitusten osuus", "Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien seuranta", ”Menetelmät”, ”Tietolähteet ja tietojen käsittely”, "Asianmukainen huolellisuus" ja ”Vaikuttamispolitiikat” tietoja.

19.5.2025: Täsmennetty ja täydennetty osioiden ”Tiivistelmä”, ”Ei kestävää sijoitustavoitetta","Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvät rahoitustuotteen ominaisuudet", "Sijoitusstrategia”, "Sijoitusten osuus", ”Menetelmät”, ”Tietolähteet ja tietojen käsittely”, ja ”Vaikuttamispolitiikat” tietoja.

23.1.2025: Oikaistu osion "Sijoitusten osuus" tietoja.

1.1.2025: Täsmennetty ja täydennetty osioiden ”Tiivistelmä”, ”Sijoitusstrategia”, ”Menetelmät”, ”Tietolähteet ja tietojen käsittely”, ”Menetelmiä ja tietoja koskevat rajoitukset”, "Asianmukainen huolellisuus" ja ”Vaikuttamispolitiikat” tietoja. Tietoihin tarkennettu muun muassa tietojen varmennuksen kuvausta, käytettävät tietolähteet ja omistajaohjauksen toimenpiteitä. Lisätty muutoshistoria.

1.1.2024: Päivitetty osioiden ”Tiivistelmä”, ”Ei kestävää sijoitustavoitetta”, ”Sijoitusten osuus”, ”Menetelmät”, ”Tietolähteet ja tietojen käsittely” ja ”Menetelmiä ja tietoja koskevat rajoitukset” tietoja.

11.5.2023: Päivitetty osioiden ”Sijoitusten osuus” ja ”Tietolähteet ja tietojen käsittely” tietoja.

16.12.2022: Tiedot julkaistu ensimmäisen kerran.